法人・個人事業主様 専門
飲食店の事業者向け資金繰り相談
食材仕入れ代の高騰・人件費・アルバイト給与の先行でお困りの方へ
食材仕入れ代の高騰・人件費・アルバイト給与の先行・家賃・水道光熱費の固定費負担など、先行する支払いで現金が足りない…。
銀行融資を待てない状況でも、支払い期日が近い場合でも、状況に応じた選択肢を確認できます。
このページで分かること
- 御社の状況で選べる資金調達の選択肢
- 借入（融資）以外の資金繰り改善方法
- 支払い期日までに確認できる選択肢
飲食店で資金繰りが悪化しやすい理由
利益と手元資金を分けて確認する
売上や利益が計上されても、代金が未入金ならその金額を支払いに使うことはできません。材料費・外注費・給与などの支払日が入金日より早い場合は、その間を賄う資金が必要です。
自社の通帳、請求書、支払予定を同じ期間で確認し、費用の増加による利益の減少と、入出金の時期のずれを分けて整理してください。未確定の受注や融資を確定入金として扱わないことも重要です。
業況を調べる参考資料：日本政策金融公庫の刊行物・調査結果一覧。調査全体の傾向と、自社の入出金は分けて確認してください。
飲食店の資金繰りを確認するときは、売上や利益だけでなく、実際の入出金日と既存借入の返済予定を確認します。
支払いまでに足りない金額と調達後の負担を整理し、自社の条件に合う選択肢・相談先を検討してください。
飲食店で資金繰りが悪化しやすい5つの典型パターン
- 食材仕入れ代の高騰： 小麦・食用油・肉類・野菜などの仕入れ価格が上がり、メニュー価格への転嫁が追いつかないと粗利と手元資金が同時に減少する。
- 人件費・アルバイト給与の先行： 最低賃金の引き上げとアルバイト確保の困難により、時給アップが避けられない。売上が低い日でも人件費は固定的に発生する。
- 家賃・水道光熱費の重い固定費： 好立地ほど家賃が高く、調理には大量のガス・電気・水道が必要。売上に関わらず毎月の固定費が重い。
- クレジットカード売上の入金タイムラグ： 決済会社ごとの入金日より先に仕入れ代や給与を支払うと、売上があっても一時的な資金ギャップが生じる。
- 季節変動・天候による売上の波： 繁忙期と閑散期の差が大きく、閑散期でも家賃・人件費は変わらないため、季節的な資金不足が起きやすい。
飲食店の資金繰り改善に使える選択肢
1. 日本政策金融公庫・制度融資・銀行融資を確認する
閑散期の運転資金、厨房設備の更新、店舗改装など、準備期間を取れる資金は公庫・自治体の制度融資・銀行融資から確認します。必要額、資金使途、返済可能額を整理し、実行までの期間を支払期限と照合します。
【向いているケース】
・繁忙期前の仕入れや人員確保を早めに準備できる
・厨房設備や空調設備など、使途と見積額が決まっている
2. 仕入れ・家賃・入金条件を見直す
調達前に、仕入れロット、支払日、予約金・前受金、カード決済の入金サイクルを確認します。借入額を増やす前に、支払と入金のずれを小さくできないか検討します。
【向いているケース】
・売上はあるが入金日より先に仕入れ・給与・家賃が来る
・予約宴会や法人向け注文で、事前入金や中間金を相談できる
3. 確定した売掛金の早期資金化を比較する
法人向けケータリングや宴会など、請求済みで入金日が確定した売掛金がある場合はファクタリングを比較できます。対象債権、手数料、実際の受取額、翌月の資金残高を確認します。クレジットカード売上は契約条件により取扱いが異なるため、決済会社と資金提供会社へ正式に確認してください。
4. 支払期限が迫る場合だけ短期手段を比較する
公庫・銀行融資が期限に間に合わず、条件改善後も不足が残る場合に限り、ビジネスローンなどの短期手段を検討します。実質年率、諸費用、月返済額、総返済額を確認し、次月の仕入れ資金まで不足しない金額に限定します。
融資の見通しが立たず、支払期限が迫っている場合は？
まず利用可能な資金と確定入金、支払期限を確認します。別の調達手段を検討する場合も、審査日数、担保・保証、対象資産、費用は商品と個別条件で異なります。必要日に利用できるとは限りません。当社の初回相談は60分無料です。継続的な改善提案や試算表・決算書に基づく改善提案は有料です。
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業種別
顧問サービス
飲食店の資金調達手段を比較する
銀行・公庫融資も含め、必要日、実際に受け取る金額、総負担と返済後の現金を比較します。支払条件の相談や投資時期の見直しも並行し、速さだけで決めません。
銀行融資・日本政策金融公庫・信用保証協会付き融資
検討する状況：運転資金や厨房設備・改装費について、準備期間を取って相談する場合。
確認事項：対象制度、必要書類、金利・保証料、月返済額、審査・契約・入金の見通し。
注意点：審査結果や必要日までの入金は保証されません。正式な条件を窓口で確認します。
ビジネスローン
検討する状況：不足額と返済原資を確認したうえで、短期の資金不足を補う手段として比較する場合。
確認事項：実質年率、諸費用、総返済額、月返済額、担保・保証の要否、実際の入金予定。
注意点：審査日数や担保条件は商品・申込内容で異なります。返済によって次月の食材費・給与が不足しないか確認します。
ファクタリング
検討する状況：法人向け宴会・ケータリングなどの確定した売掛金について、早期資金化を比較する場合。
確認事項：対象債権、全費用と手取り額、取引先への通知、売掛先が支払わない場合の扱い。
注意点：カード売上の取扱いは契約によります。利用可否や即日の資金化を前提にせず、翌月の入金減少も確認します。
事業用資産のリースバック
検討する状況：自社保有の設備や車両などについて、売却後も使用を続ける条件を比較する場合。
確認事項：対象資産、所有権・残債、査定額、月額料・総負担、契約終了時の扱い。
注意点：厨房設備などが対象になるかは事業者・資産条件で異なります。所有権移転と継続的な支払負担を確認します。
各金融機関・サービス提供会社の正式な説明を確認してください。当社は融資を行わず、審査通過や資金調達を保証しません。
よくあるご質問
相談や改善提案に費用はかかりますか？
税金や社会保険料を滞納していますが、相談可能ですか？
ファクタリングを何度も使っていますが相談できますか？
車両や重機を持っている場合、リースバックも相談できますか？
資金繰り顧問の料金と支援内容を教えてください。
どのような支援を受けられますか？直接融資してもらえますか？
フォームを送信した後はどうなりますか？
飲食店特有の支払いサイクルにも対応していますか？
飲食店の支払・入金モデル
以下は計算方法を示す仮定例で、実際の相談実績ではありません。融資や支払条件の変更を受けられることを保証するものではありません。
売上があっても、カード入金前に支払が集中する場合
ある飲食店で、今日使える預金が80万円、支払期限までの確定入金が60万円と仮定します。同じ期限までに食材仕入れ70万円、給与60万円、家賃・光熱費40万円を支払う場合を考えます。金額はすべて実際に入出金する総額として置き、この期間にほかの入出金はないものとします。
- 期限までに使える資金：80＋60＝140万円
- 期限までの支払：70＋60＋40＝170万円
- 支払に対する不足：170－140＝30万円
期限後に入るカード決済売上50万円は、今回の期限までに使える140万円には含めません。売上日ではなく、決済会社との契約上の入金日と手数料控除後の入金額を確認します。
不足30万円を、そのまま借入希望額にしない
この例は最低限残したい手元資金を含みません。例えば20万円を残したい場合、必要な補填は30＋20＝50万円です。実務では納税・借入返済・次の仕入れなども加え、月中の入出金日ごとに残高を確認します。
- 決済会社の入金明細、仕入先の請求書、給与・家賃の予定を同じ日付順の表へ並べます。
- 発注量や在庫・食品ロスを点検し、支払条件の相談余地を確認します。給与などの支払を自己判断で延期することは前提にしません。
- 不足が続く場合は銀行・公庫へ早めに相談し、見積額・必要日・返済計画を用意します。厨房設備の更新費は継続的な運転資金と分けます。
入金時期を早める手段を検討する場合も、手数料と翌月の入金減少を確認します。カード売上債権の取扱いは契約によるため、利用できると決めつけません。
- 支払いの優先順位を確認する：食材・給与・家賃などの支払を整理したい方へ。
- 飲食店の支援内容を確認する：自店の不足原因と相談内容を整理したい方へ。
事業の資金不足について初回相談を申し込む。初回60分無料です。継続的な改善提案や試算表・決算書に基づく改善提案は有料です。
飲食店の資金繰り相談で当社が支援すること
支援範囲
銀行・公庫融資の支援、資金繰り改善、必要に応じたファクタリング・リースバックの紹介に対応します。当社自身が融資を行うことや、審査結果・調達の実行を保証することはありません。
初回相談と有料支援の料金
初回相談は60分無料です。継続的な改善提案や試算表・決算書に基づく改善提案は有料です。顧問料は月額10,000円（税別）／11,000円（税込）です。当社の着手金・成功報酬はありません。提携先サービスの費用・条件は各社の正式な説明をご確認ください。
他の相談先と比較する場合
対応する支援範囲、初回と継続支援の料金、提案後のフォロー、契約条件を確認してください。資金繰り改善への対応可否は相談先と契約内容によって異なります。
フォーム送信後、営業時間内に担当者からお電話します。
この記事の確認者
五常コンサルティング株式会社
「私たちが丁寧にお話を伺います」
現場で忙しい社長様に代わり、経理を担当されているご家族・経理担当者様からのご相談も多数いただいております。社内で共有する前に、まずは現状を整理したい段階でもご相談いただけます。
銀行融資、日本政策金融公庫、信用保証協会付き融資、ファクタリング、ビジネスローン、事業用リースバックなど、複数の選択肢を比較し、事業者様の状況に応じた資金繰り改善方法を整理しています。
当サイトでは、特定の資金調達方法を一方的にすすめるのではなく、事業者様の状況に合わせて、融資・ファクタリング・リースバック・資金繰り表の見直しなどを比較検討できる情報提供を重視しています。
※当社は貸金業者・銀行代理業者ではなく、融資の実行や審査通過を保証するものではありません。
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