法人・個人事業主様 専門
飲食店の事業者向け資金繰り相談
食材仕入れ代の高騰・人件費・アルバイト給与の先行でお困りの方へ
食材仕入れ代の高騰・人件費・アルバイト給与の先行・家賃・水道光熱費の固定費負担など、先行する支払いで現金が足りない…。
銀行融資を待てない状況でも、支払い期日が近い場合でも、状況に応じた選択肢を確認できます。
このページで分かること
- 御社の状況で選べる資金調達の選択肢
- 借入（融資）以外の資金繰り改善方法
- 支払い期日までに確認できる選択肢
飲食店で資金繰りが悪化しやすい理由
客観的データ：中小企業の資金繰り悪化の背景
日本政策金融公庫などの公的な実態調査等によれば、近年の中小企業の資金繰り悪化の主な要因として「原材料・燃料費等の高騰」「人件費の増加」などが上位に挙げられており、利益が出ていても手元の現金が不足する（黒字倒産のリスク）企業が増加しています。
特に、売掛金の回収（入金）より先に外注費等の支払いが発生する業種において、この傾向が顕著に現れています。
飲食店特有の構造により、売上は上がっているのに手元の現金が不足するケースは少なくありません。
私たちはこのような業界特有の事情を深く理解したうえで、状況に合う調達手段の選択肢を整理します。
飲食店で資金繰りが悪化しやすい5つの典型パターン
- 食材仕入れ代の高騰： 小麦・食用油・肉類・野菜の価格上昇が続き、同じメニューを提供するための仕入れコストが前年比20〜30%増になるケースも。値上げが追いつかず利益が圧迫される。
- 人件費・アルバイト給与の先行： 最低賃金の引き上げとアルバイト確保の困難により、時給アップが避けられない。売上が低い日でも人件費は固定的に発生する。
- 家賃・水道光熱費の重い固定費： 好立地ほど家賃が高く、調理には大量のガス・電気・水道が必要。売上に関わらず毎月の固定費が重い。
- クレジットカード売上の入金タイムラグ： キャッシュレス決済が増加し、売上の入金が2〜4週間遅れる。仕入れは現金払いのため資金ギャップが生じる。
- 季節変動・天候による売上の波： 繁忙期と閑散期の差が大きく、閑散期でも家賃・人件費は変わらないため、季節的な資金不足が起きやすい。
飲食店の資金繰り改善に使える選択肢
1. クレジットカード売上のファクタリング
クレジットカード会社から入金される予定の売上金や、法人向けケータリング・宴会の売掛金を早期に資金化する手法です。
【向いているケース】
・食材の仕入れ代は現金払いだが、売上の大部分がカード決済で入金が遅い
・繁忙期前にまとまった仕入れ資金が必要
2. ビジネスローン（運転資金・店舗改装向け）
無担保でスピーディに借入できる事業者向けローンです。
【向いているケース】
・閑散期の運転資金不足を補いたい
・店舗の改装・設備更新のための投資資金が必要
・新店舗出店の初期費用を確保したい
「融資の審査に落ちた」「審査の1〜2ヶ月が待てない」場合は？
税金滞納や赤字決算が理由で公的融資や銀行融資を断られた場合や、今月末の支払いに間に合わせる必要がある場合は、売掛金を活用したファクタリング、審査が早く無担保で利用できるビジネスローン、事業用資産を活用したリースバックが選択肢になります。当窓口で、御社の状況に応じた現実的な方法を無料で整理いたします。
資金繰り改善のための無料ガイド
ご相談の前に知っておきたい、資金繰りの基本的な考え方や資金調達方法の選び方をご紹介します。
基本
ファクタリング
リースバック
緊急時の対応
業種別
顧問サービス
資金調達は、コストの低い順に検討するのが基本です
時間に余裕がある場合は、銀行融資・日本政策金融公庫・信用保証協会付き融資などを先に検討するのが一般的です。これらの公的・民間融資は金利が低く、事業の安定に直結します。
一方で、「支払い期日が近い」「売掛金の入金前に資金が不足している」「銀行融資の審査結果を待てない」といった緊急のケースでは、手元の売掛金を早期資金化するファクタリングや、審査の早いビジネスローン、資産を活用するリースバックが現実的な選択肢となります。
資金調達手段の比較
時間に余裕がある場合は公的融資・銀行融資を優先。支払い期日が近い場合はファクタリング・ビジネスローン・リースバックも検討してください。
※各調達方法にはメリット・デメリットがあります。現在の状況をヒアリングの上、状況に合う選択肢をご案内します。
公的機関の参考情報
よくあるご質問
診断や相談に費用はかかりますか？
税金や社会保険料を滞納していますが、相談可能ですか？
ファクタリングを何度も使っていますが相談できますか？
車両や重機を持っている場合、リースバックも相談できますか？
月1万円の資金繰り顧問では何をしてもらえますか？
飲食店特有の支払いサイクルにも対応していますか？
資金繰り改善・解決事例
※以下はモデルケースです。調達可否・金額・日数を保証するものではありません。
※上記は資金調達のモデルケースです。調達可能額や審査結果は実際の状況により異なります。
なぜ「五常コンサルティング」が選ばれるのか？
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五常コンサルティング のサポート |
単独で資金調達サービスを 探す場合 |
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|---|---|---|
| 提案の幅 |
広い リースバック、ビジネスローン、補助金など全方位から最適解を提案 |
狭い 提供サービスが限られる場合がある |
| 初期費用・相談料 |
相談・診断は無料 有料サポートが必要な場合は事前に内容と費用をご説明。 提携先サービスの費用・条件は各社により異なります。 |
業者による 着手金や高額な手数料・事務手数料が引かれるケースも |
| 根本的な改善 |
対応可能 その場しのぎではなく、数ヶ月先の資金繰り改善まで顧問対応可 |
対応不可 利用条件によっては資金繰り負担が残る場合がある |
この記事の確認者
五常コンサルティング株式会社
「私たちが丁寧にお話を伺います」
現場で忙しい社長様に代わり、経理を担当されているご家族・経理担当者様からのご相談も多数いただいております。社内で共有する前に、まずは現状を整理したい段階でもご相談いただけます。
銀行融資、日本政策金融公庫、信用保証協会付き融資、ファクタリング、ビジネスローン、事業用リースバックなど、複数の選択肢を比較し、事業者様の状況に応じた資金繰り改善方法を整理しています。
当サイトでは、特定の資金調達方法を一方的にすすめるのではなく、事業者様の状況に合わせて、融資・ファクタリング・リースバック・資金繰り表の見直しなどを比較検討できる情報提供を重視しています。
※当社は貸金業者・銀行代理業者ではなく、融資の実行や審査通過を保証するものではありません。
最終確認日：2026年7月27日