法人・個人事業主様 専門
介護事業の事業者向け資金繰り相談
介護報酬の入金が2ヶ月遅れ・人件費・社会保険料の先行負担でお困りの方へ
介護報酬の入金が2ヶ月遅れ・人件費・社会保険料の先行負担・施設の修繕・設備投資など、先行する支払いで現金が足りない…。
銀行融資を待てない状況でも、支払い期日が近い場合でも、状況に応じた選択肢を確認できます。
このページで分かること
- 御社の状況で選べる資金調達の選択肢
- 借入（融資）以外の資金繰り改善方法
- 支払い期日までに確認できる選択肢
介護事業で資金繰りが悪化しやすい理由
客観的データ：中小企業の資金繰り悪化の背景
日本政策金融公庫などの公的な実態調査等によれば、近年の中小企業の資金繰り悪化の主な要因として「原材料・燃料費等の高騰」「人件費の増加」などが上位に挙げられており、利益が出ていても手元の現金が不足する（黒字倒産のリスク）企業が増加しています。
特に、売掛金の回収（入金）より先に外注費等の支払いが発生する業種において、この傾向が顕著に現れています。
介護事業特有の構造により、売上は上がっているのに手元の現金が不足するケースは少なくありません。
私たちはこのような業界特有の事情を深く理解したうえで、状況に合う調達手段の選択肢を整理します。
介護事業で資金繰りが悪化しやすい5つの典型パターン
- 介護報酬の入金が2ヶ月後： 国保連（国民健康保険団体連合会）を通じた介護報酬の入金は、サービス提供月の翌々月末が基本。この2ヶ月間の人件費は完全に自己負担で賄う必要がある。
- 人件費・社会保険料の先行負担： 介護職員の給与は毎月支払いが必要。人員配置基準を満たすために一定数のスタッフを雇用する必要があり、利用者が少ない時期でも人件費は変わらない。
- 処遇改善加算の立替： 処遇改善加算は後から入金されるが、加算分に見合った給与アップは先に支払わなければならず、一時的な資金不足が生じやすい。
- 施設の修繕・設備投資： 消防設備の更新、バリアフリー改修、福祉車両の購入など、突発的かつ高額な支出が定期的に発生する。
- 新規開設・拠点拡大時の初期投資： デイサービスやグループホームの新規開設には数千万円規模の初期投資が必要だが、介護報酬の入金開始まで数ヶ月間は収入ゼロ。
介護事業の資金繰り改善に使える選択肢
1. 介護報酬ファクタリング（介護報酬の早期資金化）
国保連に対して請求済みの介護報酬（介護給付費）を、入金日（2ヶ月後）を待たずに現金化する手法です。介護業界では「介護報酬ファクタリング」として広く知られています。
【向いているケース】
・職員の給与や社会保険料の支払いが迫っているが、介護報酬の入金が2ヶ月先
・処遇改善加算分の給与アップを先行して行う必要がある
・赤字決算でも利用しやすい（売掛先が「国」のため信用力が高い）
2. ビジネスローン（運転資金・設備投資向け）
無担保でスピーディに借入できる事業者向けローンです。
【向いているケース】
・新規施設の開設費用や福祉車両の購入資金が必要
・介護報酬の額面を超えるまとまった設備投資資金が必要
・銀行融資の審査に時間がかかる場合のつなぎ資金
「融資の審査に落ちた」「審査の1〜2ヶ月が待てない」場合は？
税金滞納や赤字決算が理由で公的融資や銀行融資を断られた場合や、今月末の支払いに間に合わせる必要がある場合は、売掛金を活用したファクタリング、審査が早く無担保で利用できるビジネスローン、事業用資産を活用したリースバックが選択肢になります。当窓口で、御社の状況に応じた現実的な方法を無料で整理いたします。
資金繰り改善のための無料ガイド
ご相談の前に知っておきたい、資金繰りの基本的な考え方や資金調達方法の選び方をご紹介します。
基本
ファクタリング
リースバック
緊急時の対応
業種別
顧問サービス
資金調達は、コストの低い順に検討するのが基本です
時間に余裕がある場合は、銀行融資・日本政策金融公庫・信用保証協会付き融資などを先に検討するのが一般的です。これらの公的・民間融資は金利が低く、事業の安定に直結します。
一方で、「支払い期日が近い」「売掛金の入金前に資金が不足している」「銀行融資の審査結果を待てない」といった緊急のケースでは、手元の売掛金を早期資金化するファクタリングや、審査の早いビジネスローン、資産を活用するリースバックが現実的な選択肢となります。
資金調達手段の比較
時間に余裕がある場合は公的融資・銀行融資を優先。支払い期日が近い場合はファクタリング・ビジネスローン・リースバックも検討してください。
※各調達方法にはメリット・デメリットがあります。現在の状況をヒアリングの上、状況に合う選択肢をご案内します。
公的機関の参考情報
よくあるご質問
診断や相談に費用はかかりますか？
税金や社会保険料を滞納していますが、相談可能ですか？
ファクタリングを何度も使っていますが相談できますか？
車両や重機を持っている場合、リースバックも相談できますか？
月1万円の資金繰り顧問では何をしてもらえますか？
介護事業特有の支払いサイクルにも対応していますか？
資金繰り改善・解決事例
※以下はモデルケースです。調達可否・金額・日数を保証するものではありません。
※上記は資金調達のモデルケースです。調達可能額や審査結果は実際の状況により異なります。
なぜ「五常コンサルティング」が選ばれるのか？
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五常コンサルティング のサポート |
単独で資金調達サービスを 探す場合 |
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|---|---|---|
| 提案の幅 |
広い リースバック、ビジネスローン、補助金など全方位から最適解を提案 |
狭い 提供サービスが限られる場合がある |
| 初期費用・相談料 |
相談・診断は無料 有料サポートが必要な場合は事前に内容と費用をご説明。 提携先サービスの費用・条件は各社により異なります。 |
業者による 着手金や高額な手数料・事務手数料が引かれるケースも |
| 根本的な改善 |
対応可能 その場しのぎではなく、数ヶ月先の資金繰り改善まで顧問対応可 |
対応不可 利用条件によっては資金繰り負担が残る場合がある |
この記事の確認者
五常コンサルティング株式会社
「私たちが丁寧にお話を伺います」
現場で忙しい社長様に代わり、経理を担当されているご家族・経理担当者様からのご相談も多数いただいております。社内で共有する前に、まずは現状を整理したい段階でもご相談いただけます。
銀行融資、日本政策金融公庫、信用保証協会付き融資、ファクタリング、ビジネスローン、事業用リースバックなど、複数の選択肢を比較し、事業者様の状況に応じた資金繰り改善方法を整理しています。
当サイトでは、特定の資金調達方法を一方的にすすめるのではなく、事業者様の状況に合わせて、融資・ファクタリング・リースバック・資金繰り表の見直しなどを比較検討できる情報提供を重視しています。
※当社は貸金業者・銀行代理業者ではなく、融資の実行や審査通過を保証するものではありません。
最終確認日：2026年7月27日