徳島県の事業者向け
資金繰り相談・無料診断
外注費や材料費や人件費など、先行する支払いで現金が足りない…。
銀行融資の審査を待てない場合でも、状況に応じた選択肢をご案内します。
※個人向けの生活費・借金返済目的等のご相談はお受けできません
徳島県の経営者様、
こんな状況ではありませんか？
まず確認したい：徳島県・国の公的融資
資金調達でコストが最も低いのが公的融資・制度融資です。時間に余裕がある場合は、まずこちらを確認しましょう。
徳島県の制度融資
都道府県・市区町村が信用保証協会と連携して提供する融資。一般の銀行融資より金利・保証料が優遇されるケースが多く、創業期や経営改善期に活用されます。
J-Net21で支援情報を探す →どの制度が使えるか分からない場合は、現状を整理するだけでもご相談ください。
現在の状況を無料で相談する →公的融資の審査に1〜2ヶ月待てない場合・断られた場合は？
ファクタリング（売掛金買取）
入金待ちの売掛金・請求書を早期資金化。税金滞納・赤字決算でも相談可能。最短即日〜数日で資金調達できます。
ビジネスローン
無担保・無保証人で利用できる事業者向けローン。銀行より審査が早く、売掛金がない場合や運転資金全般に対応します。
リースバック
所有する車両・機械・設備を売却して資金化しつつ、そのままリース契約で使い続けられます。まとまった運転資金の調達に有効です。
下の比較表で詳細を確認してください。
資金調達手段の比較
時間に余裕がある場合は公的融資・銀行融資を優先。支払い期日が近い場合はファクタリング・ビジネスローン・リースバックも検討してください。
| 調達方法 | 向いているケース | 調達スピード | 審査の難易度 | コスト目安 |
|---|---|---|---|---|
|
🏛️
銀行融資・公庫 信用保証協会 |
時間的余裕がある。金利を低く抑えたい。計画的な資金調達。 | 1〜2ヶ月 | 慎重 | 年利1〜3% |
|
🏦
ビジネスローン （事業融資） |
銀行より早く調達したい。売掛金がない。まとまった運転資金が必要。 | 数日〜1週間 | 中〜高 | 年利5〜18% |
|
急ぎの方 ⚡ ファクタリング （売掛金買取） |
入金待ちの売掛金がある。税金滞納・赤字でも対応可能なケースが多い。至急現金化したい。 | 最短即日〜数日 | 柔軟 | 手数料2〜20% (借入ではない) |
|
🚛
リースバック （車両・設備） |
トラック・重機・機械設備を保有している。売却後もそのまま使い続けたい。 | 1〜2週間 | 資産価値による | 月額リース料 |
※各調達方法にはメリット・デメリットがあります。現在の状況をヒアリングの上、状況に合う選択肢をご案内します。
公的機関の参考情報
資金繰り改善・解決事例
※以下はモデルケースです。調達可否・金額・日数を保証するものではありません。
外注費の支払いが先行して現金が枯渇。ファクタリングで職人への支払いを確保
【直面していた課題】
大型の公共案件を受注できたものの、材料費と職人への外注費の支払いが先行。元請けからの入金は2ヶ月後という契約条件だったため、月末の手元資金が完全に枯渇し、現場が止まってしまう寸前でした。
「解決のストーリーと結果」
2ヶ月後に入金が確定している売掛金（請求書）を活用し、取引先に知られることのない2社間ファクタリングをご提案。ファクタリングを利用し、期日前に約800万円の資金を確保できたケースです。これにより現場の支払いを滞りなく済ませ、予定通り工期を完遂し、無事に利益を確保することができました。
材料費の高騰でキャッシュフローが悪化。機械設備のリースバックで運転資金を確保
【直面していた課題】
原材料価格の急激な高騰により、利益は出ているものの手元の現金が急速に目減りしていました。さらに主要な納入先からの入金サイトが長く、次回の材料仕入れ資金が払えない「黒字倒産」の危機に直面していました。
「解決のストーリーと結果」
工場で稼働中の製造ライン（工作機械）を活用したリースバックをご提案。機械をそのまま使い続けながら、まとまった運転資金を確保することに成功しました。これにより現金での材料仕入れが可能になり、利益率の高い新規受注にも対応できるようになりました。
※上記は資金調達のモデルケースです。調達可能額や審査結果は実際の状況により異なります。
よくあるご質問
診断や相談に費用はかかりますか？
税金や社会保険料を滞納していますが、相談可能ですか？
ファクタリングを何度も使っていますが相談できますか？
車両や重機を持っている場合、リースバックも相談できますか？
月1万円の資金繰り顧問では何をしてもらえますか？
徳島県内のどの地域からでも相談可能ですか？
取引先（元請け）に資金調達の事実を知られたくないのですが…
この記事の確認者
五常コンサルティング株式会社
「私たちが丁寧にお話を伺います」
現場で忙しい社長様に代わり、経理を担当されているご家族・経理担当者様からのご相談も多数いただいております。社内で共有する前に、まずは現状を整理したい段階でもご相談いただけます。
銀行融資、日本政策金融公庫、信用保証協会付き融資、ファクタリング、ビジネスローン、事業用リースバックなど、複数の選択肢を比較し、事業者様の状況に応じた資金繰り改善方法を整理しています。
当サイトでは、特定の資金調達方法を一方的にすすめるのではなく、事業者様の状況に合わせて、融資・ファクタリング・リースバック・資金繰り表の見直しなどを比較検討できる情報提供を重視しています。
※当社は貸金業者・銀行代理業者ではなく、融資の実行や審査通過を保証するものではありません。
最終確認日：