この記事で分かること
仕入先への連絡を先延ばしにせず、支払額と入金日を具体化します
仕入れ代や買掛金の支払日に資金が足りないときは、取引先からの連絡を待つのではなく、支払額、期限、確実な入金日を確認して早めに仕入先へ連絡します。
そのうえで、売掛金の早期資金化、返済可能な範囲の借入、会社所有車両の資金化を比較し、取引関係と次回仕入れを守れる対応を選びます。
01｜課題
仕入れ代の遅れは、次の仕入れと売上まで止める可能性があります
仕入先への支払いは、単なる一つの債務ではありません。出荷停止、取引条件の現金化、与信枠縮小につながると、商品を売って資金を回復する機会まで失います。取引を守るため、期限前の具体的な連絡が必要です。
連絡は「期限前・金額・日付・根拠」が基本です
支払えない可能性が判明した時点で、支払える金額、残額の支払予定日、その根拠となる入金予定を伝えます。口頭だけで終えず、合意内容をメールや書面で残してください。契約変更や法的判断が必要な場合は弁護士等へ確認します。
02｜なぜ発生したか（原因）
粗利不足と入出金の時間差を分けて分析します
仕入れ代不足の原因が、回収待ちの一時的なずれなのか、値上げを販売価格へ転嫁できていない構造問題なのかで、選ぶ対応は変わります。
不足額を日付付きで計算します
指標・関連科目の参考となる公式資料：中小企業庁「資金繰りに関するご相談」
不足額の計算例
- 仕入先への支払総額
- 480万円
- 支払に使える預金
- 160万円
- 支払日までの確実な入金
- 170万円
- 不足額
- 150万円
入金予定は、請求済みで支払先にも確認できた金額だけを入れます。希望的な売上や未承認の案件は不足額を小さく見せるため、含めません。
03｜解決策
仕入先との関係維持と資金確保を、48時間で並行します
約束できない日付を伝えると信用をさらに損ないます。まず確実な入金を確認し、支払可能額と残額の予定を具体化してから交渉します。
不足額と優先先を確定
- 仕入先別の金額と期限を一覧化
- 止まると売上に直結する仕入先を確認
- 全口座と確実な入金を集計
期限前に仕入先へ連絡
- 支払可能額を提示
- 残額の日付と根拠を説明
- 合意内容をメールで記録
入金前倒しと調達を比較
- 売掛先へ早期入金可否を確認
- 請求書・決算書・車検証を準備
- 手取り額と着金日を比較
次回仕入れまで再計算
- 次回の発注量を調整
- 不採算商品・取引を確認
- 13週間資金繰りを更新
相談前にそろえる4分類
申込・相談で守る3つの原則
必要日より前に確認
申込条件、必要書類、審査・契約・入金の工程を候補先へ早めに確認します。
金額と条件を具体化
必要額、必要日、返済可能月額、資金使途を数字と資料で説明します。
提示条件を記録
実質年率、手数料、手取り、返済・支払条件、必要書類を正式資料で残します。
04｜当社のサービス
企業ごとの状況を確認し、適切な資金調達方法を提示します
支払日、次回仕入れ日、売掛金入金日を確認し、3つの資金調達サービスから取引継続に合う候補をご紹介します。
資金調達コンサルの支援内容を見る必要額、必要日、返済余力を確認し、銀行・日本政策金融公庫などの融資を優先したうえで、期限に間に合わない確定不足だけ民間手段を比較します。
銀行・公庫融資
一定の時間があり、返済計画を説明できる場合に優先して検討します。紹介対象外でも相談先として提示します。
ビジネスローン
返済余力を確認し、実質年率、月返済額、総返済額を含めて候補を整理します。
ファクタリング
請求済み売掛金と入金実績を確認し、早期資金化した場合の手取り額を比較します。
社用車リースバック
会社所有車両の名義・残債を確認し、業務での使用継続を前提に候補を整理します。
売掛金・借入・社用車を、取引継続に必要な日で比較します
支払日だけでなく、次回仕入れ日と売上回収日までを見ます。着金が間に合っても、次回の仕入資金が残らない方法では事業を継続できません。
いずれも該当しない／返済計画に不安がある既存銀行・日本政策金融公庫・信用保証協会・よろず支援拠点へ相談
| 方法 | 候補になりやすい状況 | 契約前の確認事項 | 主な注意点 |
|---|---|---|---|
| ファクタリング | 請求済み売掛金がある | 手取り額、契約方式、通知、着金日 | 将来の回収額が減る |
| ビジネスローン | 安定した粗利と返済原資がある | 実質年率、月返済額、総返済額 | 仕入利益より返済が重くなる場合 |
| 社用車リースバック | 配送車・営業車を所有 | 査定額、残債、リース料、使用条件 | 毎月費用と中途解約条件 |
| 仕入先との支払調整 | 信頼関係と具体的な入金予定がある | 分割額、支払日、次回取引条件 | 合意を書面で残す |
ファクタリングは契約の実態まで確認してください
金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けに注意を促しています。契約名だけでなく、売掛先が支払わなかった場合の買戻し義務、償還請求、担保性、実際の手取り額を確認してください。
緊急調達後も不足が続く場合は、追加の短期調達だけで解決しようとせず、公的相談窓口と既存金融機関へ相談します。
中小企業庁「資金繰りに関するご相談」 ／ 日本政策金融公庫「お手続きの流れ」
当社の立場と紹介手数料について
この記事の相談テーマについて、前提条件と資金繰りへの影響を整理します。 当社は銀行・日本政策金融公庫の融資可否を判断する機関ではなく、貸金業者、ファクタリング事業者、リース会社でもありません。必要に応じて提携先をご紹介し、提携先から紹介手数料を受け取る場合があります。審査、契約条件、資金調達の実行を保証するものではありません。契約は各提携先から正式な条件説明を受け、お客様ご自身でご判断ください。
05｜なぜ当社に依頼するのか
資金調達は「借りられる方法」より、検討する順番が重要です
急いでいると、最初に見つかった方法へ申し込みたくなります。しかし、不足額や期限を確定せず、銀行・公庫融資の可能性を確認する前に短期・高コストの方法を選ぶと、必要以上の金利や手数料が発生し、翌月以降の資金繰りを圧迫する可能性があります。
順番を間違えるリスク
高コストの短期調達を先に利用すると、返済や手数料で財務負担が増え、その後の融資審査や追加調達に影響する可能性があります。審査基準は各機関で異なります。
表面金利だけで選ぶリスク
金利・手数料だけでなく、総返済額、実際の手取り額、月々の支払額、契約期間、中途解約条件まで比べないと、結果的な負担が高くなる場合があります。
当社へ依頼する意味は、特定の方法へ誘導することではありません。
銀行・公庫融資を待てるのか、短期資金が本当に必要か、売掛金や車両を使う合理性があるかを同じ条件で整理し、申し込む前に順番と将来負担を見える化します。
06｜よくある質問
仕入れ代・買掛金が払えないときのよくある質問
Q仕入れ代が払えないとき、どの取引先から払うべきですか？
契約条件、事業継続への影響、商品供給の代替性などを確認して判断します。一方的な優先順位は法的問題を生む場合があるため、必要に応じて専門家へ相談してください。
Q仕入先にはいつ連絡すべきですか？
遅れる可能性が分かった時点です。期限前に、支払可能額、残額の日付、その根拠を具体的に伝え、合意を記録します。
Q売掛金をファクタリングして仕入れ代に使えますか？
請求済み売掛金があり契約条件が合えば候補です。手取り額、通知の有無、手数料、買戻し義務、次回入金減少を確認してください。
Q在庫を増やせば売上が伸びて解決しますか？
在庫は販売・回収まで現金になりません。回転日数と粗利が改善しないまま仕入れを増やすと、資金不足が拡大することがあります。
Q紹介先との契約は必須ですか？
いいえ。比較後に契約しない選択も可能です。審査、契約条件、資金調達の実行は各提供会社が判断します。
07｜FREE CONSULTATION
仕入先別の不足額と必要日を、無料で整理します
買掛金、売掛金、入金日、在庫、借入、社用車を伺い、取引継続に必要な現実的な選択肢を確認します。
- 初回相談無料・相談だけでも可
- 法人・個人事業主の事業資金が対象
- ご紹介先と契約するかはお客様が判断
※個人向けの生活費・借金返済目的等のご相談はお受けできません。審査通過や着金を保証するものではありません。税務・社会保険・法的判断は各公的窓口または有資格者へご相談ください。